近日,建信信托与胡润研究院日联合发布《2021中国家族财富可持续发展报告》。调研发现,伴随着居民财富不断积累,富裕人群在资产增值、抚育子女、品质养老等方面需求越发凸显,亟须金融机构的专业服务。
调研发现,家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为大众所理解与接受。中国信托登记有限责任公司为报告提供的数据显示:截至2021年9月末,家族信托存续规模约为3100亿元,连续6个季度上升;存续家族信托个数约为1.5万个;68家信托公司中有59家开展了家族信托业务。
报告显示,近年来,我国富裕人群规模持续增长。财富规模扩大的同时,金融投资需求也在不断释放,原因有两点:一是在房住不炒的政策引导下,房地产回归居住属性,投资属性逐渐淡化;二是受宏观政策影响,富裕家庭有了更多的资金用于财富管理。富裕人群对于财富管理的热衷程度已达94%,体现为投资意识更积极。
富裕人群在希望获得投资回报的同时,缺乏风险管理能力的矛盾较为突出。调研显示,38%的富裕人群认为自身的风险控制能力不足仍然是最大难点。此外,富裕家庭财富管理困境还包括难以找到符合自己需求(收益预期)的金融产品,很难选择适合自己的专业资管机构。
调研发现,“资产稳健增长”是富裕人群财富管理的主要目的(67%)。富裕人群对于投资收益的期待值范围为5%-7%,可持续增值成为富裕家庭财富管理的核心目标。富裕人群对于“定制投资”(92%)、“定向传承”(88%)、“风险隔离”(85%)的综合需求较为明显。
在子女成长阶段,富裕人群最为关注的依然是子女健康和学校教育。调研显示,家庭年均教育支出近10万元,子女教育全周期阶段的平均支出预计近160万元。现阶段,满足子女教育所需资金仍然为富裕人群家庭核心需求。此外,九成富裕家庭表示对子女信托非常期待。现阶段,由于富裕人群对家庭信托的认知局限,“投资收益”(38%)仍然是富裕人群最看重的属性。(金辉)
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