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先上数据：

2022年，全体上海居民只增加了1173亿贷款，就创造出了6500亿一手房+5000多亿二手房交易额，这还是在极力阻止居民提前还贷的背景下。

有人质疑居民会用消费贷、房抵贷、经营贷替换按揭，反正所有个人贷款都在这里面了。

在居民贷款轻微增长的同时，居民存款暴增1万亿。

2022年，上海居民的收入和消费都与2021年大致持平。

即使把所有居民中长期贷款全当作按揭，上海的存量按揭余额/上海住宅总市值，也仅有9%左右。上海买房真的不怎么贷款，大量的全款，而且金额越高，全款率越高。在下行期，居民也没什么非要卖房的现金流压力，市中心不怎么动的，郊区才会跌。

今年1月，上海居民存款继续大增2122亿，贷款仅增27亿。上海居民整体的资产负债表实在太健康了。

关键词： 房贷利率